从事保险行业很多年,见多了人们对重疾险、分红险和寿险的喜欢,也看到了意外险所处环境的“冷清”。如果不是因为搭乘飞机、火车等交通设施,相信意外险的处境会更艰难,虽然意外险并非出行强制购买,但大多数人还是会买一份保平安。

那么,意外险真的可有可无吗?

最不喜欢的意外险,为什么不可缺少?-金融微周刊

什么是意外险?

意外险,也称意外伤害保险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。

这里需要提醒一点的是,意外险绝不仅仅包括死亡,还有伤残、住院医疗。

很多人想当然的认为,所谓意外险那就是生命完结了,保险公司赔付一笔钱给活着的人,这样的理解就太过狭窄了,当然,这也与保险从业人员较少推荐和介绍意外险有关。

你应该知道的

你在购买意外险的时候,要仔细的阅读保障内容,包含了“死亡”、“伤残或门诊”、“住院医疗” 三个主要内容的才算得上是一份保障齐全的意外险。

意外险如何赔付?

知道了意外险购买的要点,也应该清楚意外险的赔付要点。意外险的赔付有这样四个关键词“外来的”、“突发的”、“非本意”和“非疾病”这四大要素。

外来的——指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致。

非本意的——是指非当事人所能预见,非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害。

突发的——是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。

非疾病的——是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。

只有满足这些条件,才能被认定为意外伤害事故。

因为意外导致的死亡、伤残比较常见,所以意外伤害险不仅在界定上比较严格,也在责任免除上有着更加严格的标准。

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意外险的责任免除有哪些?

关于意外险的责任免除,有很多内容,上百上千条总是有的,因为意外发生的各种可能,都是保险公司要考虑在内的。这里简单说几点,详细的要参考保险产品的保障条款。

1、被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭击,抗拒依法采取的形式强制措施。

通俗讲,你如果主动去惹事,造成的生命伤害,保险公司是不会管的。

2、参与攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等危险性活动造成的伤害。

3、被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品及酒后驾驶等造成的伤害。

这里就不一一列举了。

总而言之,言而总之,主观上造成的伤害,保险公司是不会进行赔付的。

意外险怎么买?

看似不起眼的意外险,在购买上可是有很多学问的,这里列出一些常见的问题。

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选独立险种还是附加险种?

建议购买独立险种。通常附加在重疾或寿险的意外险,会占据主险的保额,换言之,一旦进行了意外险赔付,主险的保额就会相应减少。还有另外一个因素,很多保险公司对于定期的重疾险和寿险附加的意外险,会备注主险缴费期满后,意外险就终止。

通常来讲,独立险的意外险费率会高于附加意外险。

旅游网站购买可以买吗?

可买,但不建议购买。通常来讲,旅游网站销售的意外险都是只包含死亡,对于伤残、意外医疗情况基本都排除在外。这种附带性质的意外险,犹如一次性消费,价格略高,我不提倡但也不反对。

买了意外险是不是就不用买定期寿险了?

大错特错!定期寿险和意外险在保障上是有着严格区分的。这里简单举例说明,比如猝死,它不在意外险的报销范围内的,但如果你买了寿险,是可以得到赔付的。

意外险买定期还是消费?

当然买消费。最直接的原因当然是便宜,消费型意外险的价格要远远低于定期意外险。还有一点,如果你买的意外险不合适,完全可以在第二年选择其它产品替代。购买消费型意外险相当于给自己一个二次选择的机会。

社保就不需要购买意外险了吗?

这个问题本来不想多做解释,但还是有很多人一直在问,有社保还买保险做什么?今天再说一次,社保只是基础的医疗保障,而保险则是更健全的保障。

两者之间不存在替代关系,有了社保也同样需要保险产品的保障。

意外险的市场价格不高,很多时候等价于一餐饭,但其中需要注意的事项却很多,建议有购买需求的,一定要用“阅读理解”的态度去研究每一个条款,这样才能发挥意外险的杠杆效应。

PS:目前很多保险公司都在赠送意外险,渠道包括但不限于企业公众号,有的是航空意外险、也有交通意外险,虽然保障功能不一定齐全,但免费的咱们也就别挑了,领一份还是不错的。